Мотивована пропозиція страхової компанії: що це таке і що робити, якщо ви не згодні?

Після дорожньо-транспортної пригоди в Іспанії страхова компанія відповідальної сторони може надіслати потерпілому офіційну пропозицію із зазначенням конкретної суми компенсації. Такий документ зазвичай називають мотивованою пропозицією (oferta motivada).

Отримання такої пропозиції не означає, що сума обов’язково розрахована правильно або що її потрібно прийняти. Перед рішенням варто зрозуміти, що саме включено до розрахунку, що могло бути пропущено та які дії можливі у разі незгоди.

Що таке мотивована пропозиція?

Мотивована пропозиція — це офіційна пропозиція страхової компанії щодо розміру відшкодування після ДТП, коли відповідальність встановлена, а збитки можна оцінити. Основні правила передбачені статтею 7 іспанського законодавства про цивільну відповідальність і страхування у сфері дорожнього руху.

Після отримання вимоги потерпілого страхова компанія, як правило, має три місяці для надання мотивованої пропозиції, якщо відповідальність і розмір шкоди можна визначити. Якщо остаточна оцінка ще неможлива, страховик повинен надати мотивовану відповідь із поясненням причин.

Що має містити мотивована пропозиція?

Вона не повинна обмежуватися лише підсумковою сумою. Документ має дозволяти потерпілому зрозуміти, як саме було розраховано компенсацію.

• запропоновану компенсацію за тілесні ушкодження та майнову шкоду;
• окрему оцінку різних видів збитків, коли це застосовується;
• медичні висновки, документи та інші матеріали, використані для розрахунку;
• достатньо детальне обґрунтування, щоб можна було оцінити, чи варто приймати пропозицію.

Чи зобов’язані ви приймати пропозицію страхової?

Ні. Сам факт отримання мотивованої пропозиції не зобов’язує потерпілого погоджуватися з оцінкою страхової компанії.

Перед прийняттям варто перевірити не лише загальну суму, а й те, як оцінено кожну складову шкоди.

Що варто перевірити перед прийняттям?

1. Період відновлення та дні особистої шкоди. Слід перевірити, чи правильно оцінено тривалість лікування та вплив травм на повсякденне життя.

2. Наслідки та стійкі симптоми. Якщо після лікування залишилися болі, обмеження рухливості або інші наслідки, потрібно перевірити, чи були вони враховані.

3. Медична документація. Висновки лікарів, обстеження, реабілітація та історія лікування можуть суттєво впливати на суму компенсації.

4. Витрати, пов’язані з ДТП. Залежно від ситуації можуть враховуватися медичні витрати, транспорт, реабілітація та інші витрати, спричинені аварією.

5. Втрата доходу. Якщо травми призвели до економічних втрат або неможливості працювати, потрібно перевірити, чи враховано цей збиток.

6. Майнова шкода. Пошкодження автомобіля та іншого майна слід оцінювати окремо від тілесних ушкоджень.

Що робити, якщо сума здається занадто низькою?

Замість загальної незгоди з цифрою корисніше визначити, яка саме частина розрахунку може бути неповною, неправильною або недостатньо обґрунтованою.

• неправильно визначено період відновлення;
• наслідки травм не враховано або занижено;
• страховик не визнає зв’язок між окремими ушкодженнями та ДТП;
• не включено витрати або втрату доходу;
• майнову шкоду оцінено нижче належного рівня.

У такому випадку пропозицію можна порівняти з медичними, фінансовими та іншими доказами й підготувати обґрунтовану вимогу про перегляд суми.

Чи можна отримати запропоновану суму і продовжити вимагати більше?

Мотивована пропозиція не повинна ставити виплату запропонованої суми в залежність від відмови потерпілого від подальших вимог, якщо за законом може належати вища компенсація.

Однак перед підписанням будь-якого документа варто уважно перевірити його зміст. Отримання платежу не тотожне підписанню остаточної угоди, відмови від вимог або іншого документа з додатковими правовими наслідками.

Що таке мотивована відповідь?

Іноді страхова компанія ще не може остаточно визначити розмір компенсації. Наприклад, лікування триває і неможливо встановити кінцеві наслідки травми. У такій ситуації страховик може надати мотивовану відповідь із поясненням, чому остаточна пропозиція ще не сформована.

Який строк має страхова компанія для відповіді?

Як правило, після отримання вимоги потерпілого страхова компанія має три місяці для надання мотивованої пропозиції або, якщо це обґрунтовано, мотивованої відповіді.

Тому важливо зберігати докази того, коли і яким способом вимогу було направлено страховій компанії.

Що можна зробити у разі незгоди?

Залежно від ситуації можна подати додаткові медичні або фінансові документи, отримати незалежну оцінку, направити нову вимогу та продовжити переговори зі страховиком. Якщо спір не вдається врегулювати, можуть розглядатися й інші правові механізми, включно із судовим зверненням, коли це доцільно.

Простий приклад

Припустімо, після ДТП страхова компанія пропонує 4 500 євро. Сама цифра не дозволяє зрозуміти, чи є компенсація справедливою. Потрібно перевірити тривалість лікування, обмеження в повсякденному житті, можливі стійкі наслідки, медичні документи, витрати, втрату доходу та методику розрахунку страхової.

Лише після аналізу цих елементів можна обґрунтовано вирішити, чи варто приймати пропозицію або продовжувати вимагати перегляду суми.

Поширені запитання

Чи потрібно приймати першу пропозицію страхової компанії? Ні. Якщо ви вважаєте оцінку неповною або заниженою, її можна перевірити та оскаржувати.

Чи повинна страхова пояснити розрахунок? Так. Мотивована пропозиція має містити достатньо інформації, щоб зрозуміти основу запропонованої суми.

Що відбувається, якщо лікування ще триває? Якщо шкоду ще неможливо остаточно оцінити, страхова може надати мотивовану відповідь і продовжити оцінку після стабілізації стану.

Чи можна вимагати більше, ніж пропонує страхова? Так, якщо наявні докази підтверджують вищий розмір шкоди.

Перед прийняттям мотивованої пропозиції варто перевірити, які види шкоди включено до розрахунку, що могло бути пропущено та чи відповідає оцінка медичним і фінансовим документам у вашій справі.